经济社课题探究----理财
在这里,经济社会给出一些经济性的课题,让大家一起探讨,
一起研究!
[ 本帖最后由 梦里人间 于 2006-6-5 09:06 编辑 ]
买基金,如何踏第一步
箱长说：刚买了基金，却还没搞懂基金是怎么回事；还没买基金，特别想搞清楚基金是什么；不想跑银行，希望自己在网上买卖基金……一直以来，想通过“小杨理财信箱”了解基金的箱友们，常常会问到以上的问题。借着这次“全攻略”，箱长正好把“旧账”还清，咱们一起从头说起。
基金到底是什么
基金，其实全名应该叫“证券投资基金”，在美国称“共同基金”，英国和香港称“单位信托基金”，台湾则称“证券投资信托基金”。它是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。根据不同标准，基金可以划分为不同的种类。
1.根据基金单位是否可增加或赎回，分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定；封闭式基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变。
2.根据投资风险与收益的不同，分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金把追求资本的长期成长作为其投资目的；收入型基金则偏重于为投资者带来高水平的当期收入；平衡型基金，就是在两者之间“搞平衡”啦。
3.根据投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等，目前市面上的基金以股票基金为主。不同类型的基金，适用于不同风险偏好的投资者。
想买基金，先问自己四个问题
一、我为什么要买基金？为了赚钱呗。这当然是标准答案。箱长觉得，赚钱后的用途才是投资基金真正的目标。要出国留学，要为孩子储备教育金，要为养老做准备，这些或许才应该是投资基金的原动力。但如果是为了在短时间内“暴发”，对不起，你还是别买基金了。
二、我的理财个性是什么？
这就是上面说到的风险偏好，或者说风险承受能力，和个人的年龄、收入、职业、性别都有一定的关系，但并不绝对，有时还要看你的个性。追求高风险高收益的，适合投资积极成长型的股票型基金；风险承担度中等的，可以选择成长型股票基金或平衡型基金；不愿意冒风险的投资人，货币基金是最好的选择了。
三、我选哪只基金好呢？
在完成认识基金、拟定投资目标、厘清自我理财个性后，在具体选择基金前要注意四个重点：1.基金业绩排名和绩效的持续性；2.筛选优良的经营团队及基金经理3.选择合适的基金组合；4.适当综合考虑宏观经济成长性、产业前景、利率、汇率等因素。
四、我在哪些地方能获得基金信息？现在，报纸、电视、理财杂志、网站，都很容易找到有关基金发行、净值表及市场分析等信息。一些代销机构如银行等，可能会有个别基金的月报、季报、年报等资料供索取。通过基金公司的网站、语音服务专线等，也可以进行净值查询，或者由专人解答你的问题。有的基金公司，还可以应你的要求，每天给你手机发送最新的净值。
投资基金要避开八个误区
基金相比股票，算是有点“懒人理财”的感觉。但也不能懒过了头，在逐渐进入基金投资的“状态”后，要注意避开八个误区。
一、投资目标不明确
每个人的目标不一样，比如，你要确保五年后孩子上大学，有足够的钱让他完成学业；又或者，你十年后要退休，你希望到时候有一笔可观的养老金。目标有调整，投资基金的品种和组合也要相应调整，如果组合中某项投资不能实现目标，应考虑更换出局。
二、没有核心组合
如果你手头的基金不止一只，或者你是帮银行的朋友完成基金销售任务，要注意了，你是不是缺少核心组合呢？不管投资目标是什么，都应该选择其中一两只业绩稳定的基金，构成核心组合，作为资产组合的“稳定器”。
三、非核心投资过多
核心组合外，还有一部分非核心投资，虽然可以增加组合的收益，但要适当控制风险，以免冲淡你的核心组合收益率。
四、组合“失衡”。
随着时间的推移，原先各项投资的表现各有高低，表现特别好或特别差，都会使整个组合出现“失衡”。比如，某基金原来资产比例为中期债券占25%，小盘成长股占10%，大盘价值股占65%。如果小盘成长股大涨，其小盘成长股的比重也可能大增。这时，你就注意调整基金组合的资产比例，使之恢复原定状态了。
五、基金数目太多
朋友越来越多，向你推销基金的也越来越多，不经意间，已经买了太多只基金了，精力顾不过来，还是有所取舍吧。
六、同类基金选择失当
在取舍的时候，要特别看一看，是不是持有过多同类风格的基金﹖如果是，要考虑选择同类业绩排名中较好者，而卖出排名较差者。
七、费用水平过高
可能两只基金在风格、业绩等方面都相似，但费用有所差别，也要综合考虑你的投资成本。当然，差个1%、2%的倒也无妨，关键是看业绩。
八、未设定卖出的标准
有买也要有卖，要给自己的基金设定一个“出局标准”。碰上熊市，净值跌得太快，你最多能接受多少损失？如果是10%，那么到了这条线上，就要引起注意了，不一定急着卖出去，但要多加小心。再者，基金经理如果更换，不符合你的投资风格了，是不是也要换？这些，都要有一定的考量。
如何上网买卖基金
上网买卖基金，你首先得是个人网上银行用户，并申请开通“银联通”。以兴业银行网上基金业务为例，箱长请兴业银行的理财经理施晓梅画了一张流程图，在前面这些准备动作做完后，只要登录相关基金公司的网站，按要求操作就可以啦。
首先得申请兴业银行“自然人生”家庭理财卡
登录兴业银行网站（www.cib.com.cn）
点击“网上个人银行”进入
是 是否有“网上客户号”
否 点击“申请网上客户号”
输入“网上客户号”、“登录密码”和“附加码”
点击“基金”菜单下的“银联通基金”
否 是否已登记开通“银联通”业务
是 点击“基金列表”进入基金公司网站进行交易
输入“证件号码”核实身份，若证件号码与兴业理财卡开户时登记证件号码不符时，将无法通过身份确认，持卡人到银行柜面重新修改理财卡的证件号码。
身份核实无误后自动链接到银联支付公司网站办理“银联通”用户注册手续。
确认用户信息，在“我已详细阅读并同意《网上跨行转账服务协议书》”处打勾，注册成为“银联通”
登录兴业银行网站，或通过银联电子支付服务公司网站（www.chinapay.com）、各基金公司网站，在家即可轻松办理各基金开户、申购、认购和赎回等业务。
6岁孩子适合理财吗
理财经黄小姐：我女儿今年6岁，我去年就开始教她怎么打理自己的压岁钱。现在，她用压岁钱购买了基金，每逢基金涨跌她关心得很。她还会跟我说：“妈妈，你不理财，财不理你！”我一直对此很自豪。但是，我的亲戚非常反对我的做法，他们认为让一个6岁的孩子学理财会给孩子造成心理压力，孩子反而不能健康成长。我现在很矛盾，到底孩子从什么时候开始学习理财最好呢？
“一周财富”打听：“六一”儿童节刚过，不少读者都向“一周财富”打听该什么时候开始教孩子理财。厦门中行的理财师小陈说，我们熟知的一句话是“电脑要从娃娃抓起”，实际上，理财也要从娃娃抓起。问题的关键在于如何选择适合孩子的年龄段的理财方式。
华人社会有对孩子进行理财启蒙教育的传统，比如，我们很小的时候家长就开始教我们怎么分辨不同面值的钱，怎么购买东西，怎么用储蓄罐攒零钱……向孩子灌输理财观念是必不可少的。
黄女士的困惑在于该怎么选择适合孩子的理财方式和产品。收益起伏过大的理财产品会给投资者造成一定心理压力，成人尚且如此，何况6岁的小童？心理压力过大会分散孩子的注意力，而孩子毫无风险承受力，可能一整天都感到很揪心，没办法好好生活，这样就得不偿失了。
理财师说，对小学阶段的孩子，家长应选择低风险、波动小的理财方式来教育孩子，比如，银行里的定期存款、活期存款、零存整取，这些方式基本上是零风险的。对于五六年级的孩子，家长也可以教他们购买基金。不过，要注意的是一定要选择债券基金或者是货币基金，而不要选择股票型基金。因为前两类基金走势相对平稳，比较适合这个年龄段的孩子，这个阶段主要是给孩子这样一个观念：钱是可以生小钱的。
等孩子上了初中，家长可以有意识地引导他们购买平衡性基金，因为这种基金风险适中。而到了高中，家长可以教孩子购买股票型基金。这能教给孩子进一步的理财观念：理财方式不少，不同的方式风险和收益也不一样。
理财师还说，家长可以从小就让孩子养成记账的习惯。比如，让他们为自己所花的零用钱做下记录，这样能让他们对“花钱”有恰当概念。不过，家长应注意度的把握，不要把大项支出也让孩子记账，比如购买衣服、电脑等。这会让孩子觉得自己花了父母很多钱，形成心理阴影。理财师介绍说：“我有一个亲戚的孩子就是这样，他的妈妈每回购买大件就会跟孩子说这件东西花了多少钱，爸爸妈妈一个月工资才多少。以至于后来父母一要花钱，孩子就会大喊‘别买了，太贵了’。这样的教育显然也不恰当。” 偶是财政学的 特喜欢理财～ 哦！
好啊！
那你了解多少呢？ 呵呵 什么也不懂～
不是跟你说过了么？真奇怪～
哦～
嘿嘿
茄子脸红红 跟查无此人 是同一个人～ 理财这个课题不错啊！值得讨论。。。。 哦！
呵呵 我们这也有这个的研究课题，
你来时可以大家一起研究！ 有没有税收筹划的呀？嘿嘿～我好象也学这个～:$ 你害羞什么啊？
我在筹备一个有关财政专业的活动，
你可以与我们一同探讨！ 我想说 来点税收筹划的活动 可是怕被轰出去～
活动啥时举行呢 我２１号才能到 ～等我乎？ 这点有待商讨，
但我会和社团干部提的，
当然等你啊！
期待和你的共同探讨！
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