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经济社课题探究----理财

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发表于 2006-6-5 09:03:55 | 显示全部楼层 |阅读模式
在这里,经济社会给出一些经济性的课题,
让大家一起探讨,
一起研究!

[ 本帖最后由 梦里人间 于 2006-6-5 09:06 编辑 ]
 楼主| 发表于 2006-6-5 09:05:46 | 显示全部楼层

买基金,如何踏第一步

箱长说:


刚买了基金,却还没搞懂基金是怎么回事;还没买基金,特别想搞清楚基金是什么;不想跑银行,希望自己在网上买卖基金……一直以来,想通过“小杨理财信箱”了解基金的箱友们,常常会问到以上的问题。借着这次“全攻略”,箱长正好把“旧账”还清,咱们一起从头说起。


基金到底是什么


基金,其实全名应该叫“证券投资基金”,在美国称“共同基金”,英国和香港称“单位信托基金”,台湾则称“证券投资信托基金”。它是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资,以获得投资收益和资本增值。根据不同标准,基金可以划分为不同的种类。


1.根据基金单位是否可增加或赎回,分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金设立后,投资者可以随时申购或赎回基金单位,基金规模不固定;封闭式基金规模在发行前已确定,在发行完毕后的规定期限内,基金规模固定不变。


2.根据投资风险与收益的不同,分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金把追求资本的长期成长作为其投资目的;收入型基金则偏重于为投资者带来高水平的当期收入;平衡型基金,就是在两者之间“搞平衡”啦。


3.根据投资对象的不同,分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等,目前市面上的基金以股票基金为主。不同类型的基金,适用于不同风险偏好的投资者。


想买基金,先问自己四个问题


一、我为什么要买基金?为了赚钱呗。这当然是标准答案。箱长觉得,赚钱后的用途才是投资基金真正的目标。要出国留学,要为孩子储备教育金,要为养老做准备,这些或许才应该是投资基金的原动力。但如果是为了在短时间内“暴发”,对不起,你还是别买基金了。


二、我的理财个性是什么?


这就是上面说到的风险偏好,或者说风险承受能力,和个人的年龄、收入、职业、性别都有一定的关系,但并不绝对,有时还要看你的个性。追求高风险高收益的,适合投资积极成长型的股票型基金;风险承担度中等的,可以选择成长型股票基金或平衡型基金;不愿意冒风险的投资人,货币基金是最好的选择了。


三、我选哪只基金好呢?


在完成认识基金、拟定投资目标、厘清自我理财个性后,在具体选择基金前要注意四个重点:1.基金业绩排名和绩效的持续性;2.筛选优良的经营团队及基金经理3.选择合适的基金组合;4.适当综合考虑宏观经济成长性、产业前景、利率、汇率等因素。


四、我在哪些地方能获得基金信息?现在,报纸、电视、理财杂志、网站,都很容易找到有关基金发行、净值表及市场分析等信息。一些代销机构如银行等,可能会有个别基金的月报、季报、年报等资料供索取。通过基金公司的网站、语音服务专线等,也可以进行净值查询,或者由专人解答你的问题。有的基金公司,还可以应你的要求,每天给你手机发送最新的净值。


投资基金要避开八个误区


基金相比股票,算是有点“懒人理财”的感觉。但也不能懒过了头,在逐渐进入基金投资的“状态”后,要注意避开八个误区。


一、投资目标不明确


每个人的目标不一样,比如,你要确保五年后孩子上大学,有足够的钱让他完成学业;又或者,你十年后要退休,你希望到时候有一笔可观的养老金。目标有调整,投资基金的品种和组合也要相应调整,如果组合中某项投资不能实现目标,应考虑更换出局。


二、没有核心组合


如果你手头的基金不止一只,或者你是帮银行的朋友完成基金销售任务,要注意了,你是不是缺少核心组合呢?不管投资目标是什么,都应该选择其中一两只业绩稳定的基金,构成核心组合,作为资产组合的“稳定器”。


三、非核心投资过多


核心组合外,还有一部分非核心投资,虽然可以增加组合的收益,但要适当控制风险,以免冲淡你的核心组合收益率。


四、组合“失衡”。


随着时间的推移,原先各项投资的表现各有高低,表现特别好或特别差,都会使整个组合出现“失衡”。比如,某基金原来资产比例为中期债券占25%,小盘成长股占10%,大盘价值股占65%。如果小盘成长股大涨,其小盘成长股的比重也可能大增。这时,你就注意调整基金组合的资产比例,使之恢复原定状态了。


五、基金数目太多


朋友越来越多,向你推销基金的也越来越多,不经意间,已经买了太多只基金了,精力顾不过来,还是有所取舍吧。


六、同类基金选择失当


在取舍的时候,要特别看一看,是不是持有过多同类风格的基金﹖如果是,要考虑选择同类业绩排名中较好者,而卖出排名较差者。


七、费用水平过高


可能两只基金在风格、业绩等方面都相似,但费用有所差别,也要综合考虑你的投资成本。当然,差个1%、2%的倒也无妨,关键是看业绩。


八、未设定卖出的标准


有买也要有卖,要给自己的基金设定一个“出局标准”。碰上熊市,净值跌得太快,你最多能接受多少损失?如果是10%,那么到了这条线上,就要引起注意了,不一定急着卖出去,但要多加小心。再者,基金经理如果更换,不符合你的投资风格了,是不是也要换?这些,都要有一定的考量。


如何上网买卖基金


上网买卖基金,你首先得是个人网上银行用户,并申请开通“银联通”。以兴业银行网上基金业务为例,箱长请兴业银行的理财经理施晓梅画了一张流程图,在前面这些准备动作做完后,只要登录相关基金公司的网站,按要求操作就可以啦。


首先得申请兴业银行“自然人生”家庭理财卡


登录兴业银行网站(www.cib.com.cn


点击“网上个人银行”进入


是 是否有“网上客户号”


否 点击“申请网上客户号”


输入“网上客户号”、“登录密码”和“附加码”


点击“基金”菜单下的“银联通基金”


否 是否已登记开通“银联通”业务


是 点击“基金列表”进入基金公司网站进行交易


输入“证件号码”核实身份,若证件号码与兴业理财卡开户时登记证件号码不符时,将无法通过身份确认,持卡人到银行柜面重新修改理财卡的证件号码。


身份核实无误后自动链接到银联支付公司网站办理“银联通”用户注册手续。


确认用户信息,在“我已详细阅读并同意《网上跨行转账服务协议书》”处打勾,注册成为“银联通”


登录兴业银行网站,或通过银联电子支付服务公司网站(www.chinapay.com)、各基金公司网站,在家即可轻松办理各基金开户、申购、认购和赎回等业务。
 楼主| 发表于 2006-6-5 09:06:51 | 显示全部楼层

6岁孩子适合理财吗

理财经

黄小姐:我女儿今年6岁,我去年就开始教她怎么打理自己的压岁钱。现在,她用压岁钱购买了基金,每逢基金涨跌她关心得很。她还会跟我说:“妈妈,你不理财,财不理你!”我一直对此很自豪。但是,我的亲戚非常反对我的做法,他们认为让一个6岁的孩子学理财会给孩子造成心理压力,孩子反而不能健康成长。我现在很矛盾,到底孩子从什么时候开始学习理财最好呢?


“一周财富”打听:“六一”儿童节刚过,不少读者都向“一周财富”打听该什么时候开始教孩子理财。厦门中行的理财师小陈说,我们熟知的一句话是“电脑要从娃娃抓起”,实际上,理财也要从娃娃抓起。问题的关键在于如何选择适合孩子的年龄段的理财方式。


华人社会有对孩子进行理财启蒙教育的传统,比如,我们很小的时候家长就开始教我们怎么分辨不同面值的钱,怎么购买东西,怎么用储蓄罐攒零钱……向孩子灌输理财观念是必不可少的。


黄女士的困惑在于该怎么选择适合孩子的理财方式和产品。收益起伏过大的理财产品会给投资者造成一定心理压力,成人尚且如此,何况6岁的小童?心理压力过大会分散孩子的注意力,而孩子毫无风险承受力,可能一整天都感到很揪心,没办法好好生活,这样就得不偿失了。


理财师说,对小学阶段的孩子,家长应选择低风险、波动小的理财方式来教育孩子,比如,银行里的定期存款、活期存款、零存整取,这些方式基本上是零风险的。对于五六年级的孩子,家长也可以教他们购买基金。不过,要注意的是一定要选择债券基金或者是货币基金,而不要选择股票型基金。因为前两类基金走势相对平稳,比较适合这个年龄段的孩子,这个阶段主要是给孩子这样一个观念:钱是可以生小钱的。


等孩子上了初中,家长可以有意识地引导他们购买平衡性基金,因为这种基金风险适中。而到了高中,家长可以教孩子购买股票型基金。这能教给孩子进一步的理财观念:理财方式不少,不同的方式风险和收益也不一样。


理财师还说,家长可以从小就让孩子养成记账的习惯。比如,让他们为自己所花的零用钱做下记录,这样能让他们对“花钱”有恰当概念。不过,家长应注意度的把握,不要把大项支出也让孩子记账,比如购买衣服、电脑等。这会让孩子觉得自己花了父母很多钱,形成心理阴影。理财师介绍说:“我有一个亲戚的孩子就是这样,他的妈妈每回购买大件就会跟孩子说这件东西花了多少钱,爸爸妈妈一个月工资才多少。以至于后来父母一要花钱,孩子就会大喊‘别买了,太贵了’。这样的教育显然也不恰当。”
发表于 2006-9-8 22:23:45 | 显示全部楼层
偶是财政学的 特喜欢理财~
 楼主| 发表于 2006-9-11 20:51:42 | 显示全部楼层
哦!
好啊!
那你了解多少呢?
发表于 2006-9-11 23:20:33 | 显示全部楼层
呵呵 什么也不懂~
不是跟你说过了么?真奇怪~
哦~
嘿嘿
茄子脸红红 跟查无此人 是同一个人~
发表于 2006-9-12 15:11:26 | 显示全部楼层
理财这个课题不错啊!值得讨论。。。。
 楼主| 发表于 2006-9-13 13:31:25 | 显示全部楼层
哦!
呵呵
 楼主| 发表于 2006-9-13 13:32:25 | 显示全部楼层
我们这也有这个的研究课题,
你来时可以大家一起研究!
发表于 2006-9-13 18:10:48 | 显示全部楼层
有没有税收筹划的呀?嘿嘿~我好象也学这个~:$
 楼主| 发表于 2006-9-14 18:26:30 | 显示全部楼层
你害羞什么啊?
我在筹备一个有关财政专业的活动,
你可以与我们一同探讨!
发表于 2006-9-16 21:59:29 | 显示全部楼层
我想说 来点税收筹划的活动 可是怕被轰出去~
活动啥时举行呢 我21号才能到 ~等我乎?
 楼主| 发表于 2006-9-16 23:40:31 | 显示全部楼层
这点有待商讨,
但我会和社团干部提的,
当然等你啊!
期待和你的共同探讨!
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